Срок любого ипотечного кредита делится на две части: это льготный период (обычно 2-5 лет) и период стандартных условий банка.
Льготный период — это всегда более выгодные условия и низкие платежи в сравнении с платежами по стандартной ставке этого же банка. Почему так? С одной стороны, потому что банк имеет цель привлечь новых клиентов выгодными условиями, с другой стороны — ресурсы банка и текущая ситуация на финансовых рынках позволяют банку рисковать подобным образом. По окончании этого срока банк будет рассчитывать вашу ипотеку по своей стандартной банковской ставке. Она, кстати, может значительно отличаться у разных банков, поэтому, когда вы берете ипотечный кредит (mortgage), это важно учитывать и проверять. Часто по окончании льготного периода владелец ипотеки начинает задумываться об изменении ипотеки, или remortgage.
Что такое remortgage?
Это процесс, когда вы выплачиваете (закрываете) свой нынешний ипотечный кредит по окончании льготного периода и берете новую ипотеку с новым льготным периодом. На самом деле весь этот процесс происходит без вашего участия, сумму для выплаты ипотечного кредита никто вам фактически не выдает. Одно кредитное учреждение переводит деньги другому кредитному учреждению. Формально говоря — это новый ипотечный договор, и требования к заемщику примерно такие же, как и при получении ипотеки изначально. Вы так же должны подтвердить свои доходы, предоставить информацию о расходах и изменении состава семьи. Кредитор будет вновь делать оценку стоимости вашего дома, проверять ваш кредитный рейтинг, вносить изменения в регистрационные документы. Не всегда эти расходы ложатся на вас. Зачастую кредиторы предоставляют услуги по оценке недвижимости и юридическому оформлению новой ипотеки бесплатно или готовы добавить их к стоимости обновленной ипотеки.
Remortgage помогает вам не только сэкономить значительную сумму денег, но и дает возможность решить некоторые дополнительные вопросы и проблемы. Конечно, remortgage оформлять не обязательно, ваш нынешний кредитор будет только счастлив, если вы продолжите платить по его стандартной банковской ставке. Как правило, это более высокие платежи, чем в льготный период.
Зачем обновлять ипотеку?
Основная причина, по которой люди делают remortgage, — это желание перейти на более выгодные условия и сократить ежемесячные выплаты. Так как ипотечные платежи обычно составляют значительную часть вашего месячного бюджета, то экономия бывает немалой. Она может составлять до 30% от суммы ежемесячного платежа. Можно также увеличить или уменьшить срок вашего ипотечного кредита, в зависимости от того, каковы ваши планы.
Remortgage позволяет извлечь часть стоимости вашей недвижимости, если она выросла в цене с момента покупки. Независимо от того, по какой причине эта стоимость выросла. Возможно, вы вложили деньги и время в ремонт дома, или вам просто повезло и стоимость недвижимости выросла без вашего участия. Remortgage дает возможность снять эти деньги и использовать их на реконструкцию и ремонт жилья, как депозит для покупки другого жилья, для выплаты долгов по кредитам и т. д.
Если вы хотите изменить свой ипотечный договор и добавить к mortgage своего партнера или супругу, то remortgage — это отличный повод сделать это, особенно в случае, когда кредитор оплачивает юридические расходы.
О чем стоит позаботиться, перед тем как делать remortgage?
1. Нужно узнать текущие условия банков по ставкам, депозитам и срокам ипотечного кредитования. Это можно сделать, воспользовавшись калькуляторами на различных сайтах или поговорив с консультантом по ипотеке (mortgage advisor).
2. Примерно оценить стоимость своей недвижимости. Многие агентства недвижимости делают это бесплатно, в надежде, что вы выставите ваш дом на продажу и воспользуетесь их услугами. Вы также можете посмотреть статистику продаж похожей недвижимости по соседству и составить список проведенных вами ремонтных работ и прочих улучшений.
3. Вам необходимо сравнить выгоду, которую вы можете получить, с расходами на remortgage. Стоит ли делать это в данный момент или подождать до лучших времен? Определиться вам поможет консультант по ипотеке (mortgage advisor).
4. Если вы хотите сделать remortgage с целью консолидации долгов, необходимо подсчитать эффективность такого шага и сравнить remortgage с другими вариантами решения финансовых проблем. Консолидировать долги по беззалоговым кредитам в ипотечный кредит, т. е. под залог вашей недвижимости — это очень ответственный шаг. Чтобы принять правильное решение, проанализируйте имеющуюся у вас информацию, и получите независимый бесплатный совет на сайте moneyadviceservice.org.uk.
Делать remortgage сегодня — выгодно
Цены на недвижимость пока не падают, а вот банковские ставки сейчас рекордно низкие. Эта ситуация делает процедуру remortgage очень привлекательной на сегодняшний день, и мы готовы вам помочь найти самое оптимальное решение. Все вопросы ипотечного кредитования недвижимости, являющейся вашим домом (main residence), решаются только с участием mortgage advisor. Если вы решите делать remortgage через банк, вы будете общаться с представителем банка, который предложит вам только финансовые продукты этого банка. Независимый консультант по ипотеке, как например, Your Mortgage Advisor Ltd., может предложить вам финансовые продукты более чем от 50 различных банковских учреждений, имеющих различную специализацию и охватывающих весь финансовый рынок. Наши опыт и знания позволяют помогать членам русскоговорящего сообщества в Великобритании в финансировании желанной недвижимости. Мы с вами не только говорим на одном языке, но и гораздо лучше понимаем друг друга. Мы используем современные средства коммуникации и работаем с клиентами из всех уголков Великобритании, вы можете получить консультацию по телефону, скайпу, email, лично в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.
Звоните по тел. (013-04) 26-89-34, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info, и мы постараемся вам помочь.
Фото 123rf.com