Если вы всерьез задумывались о покупке недвижимости, то важно понять, на что именно вы можете рассчитывать. Стоимость дома, который вы могли бы купить, определяется двумя составляющими — ваш депозит плюс ипотечный кредит (mortgage).
Какая минимальная сумма депозита возможна, сколько можно одолжить у банка и на каких условиях? Кому дадут ипотечный кредит, а кому не дадут? В дружеском кругу, в социальных сетях и на форумах люди часто берутся давать советы на основе собственного опыта посещения банков, использования калькуляторов на банковских сайтах, рассказов знакомых и незнакомых людей и т. п. К сожалению, эта информация не всегда верна.
Чтобы понять все многообразие рынка ипотечного кредитования, начнем с основного.
1. Финансовых учреждений, которые дают деньги под залог недвижимости (mortgage), в Великобритании очень много, основных игроков рынка — около 50. Это не только High Street банки, такие как Halifax, Santander, HSBC и другие, чьи отделения расположены в каждом районе и куда вы можете зайти в любой момент. Есть также большое количество лендеров, которые работают только через посредников — независимых советников по ипотеке (mortgage advisor).
2. Каждое финансовое учреждение имеет собственные правила, согласно которым они определяют сумму, которую они могут выдать конкретному заемщику. Эти правила постоянно меняются. Поэтому сумма, которые вы можете одолжить в каждом из банков, будет отличаться и часто весьма значительно, так же как и сама возможность получить ипотечный кредит.
Основные пункты, которые банк берет во внимание перед принятием решения:
— наличие в прошлом финансовых трудностей, таких как банкротство, IVA и т. п.;
— кредитный рейтинг;
— форма занятости;
— профессия;
— доходы от работы;
— минимальный доход;
— как долго работаете на одном месте и/или в одной отрасли;
— какой у вас контракт на работу;
— оплата сверхурочных часов и бонусы;
— были ли перерывы в работе;
— какие пособия (benefits) вы получаете;
— какую долю составляют пособия в общем доходе;
— возраст на момент подачи на ипотечный кредит и планируемый возраст выхода на пенсию;
— финансовые обязательства;
— семейное положение;
— визовый статус;
— как долго вы находитесь в стране;
— срок окончания текущей визы;
— источник депозита;
— число заявителей;
— минимальная сумма ипотечного кредита.
Также различаются требования банков к недвижимости, на покупку которой вы можете получить ипотечный кредит. Более подробно о них мы расскажем в следующих статьях, а сейчас просто приведем несколько примеров из практики клиентов.
— Заявители: муж — гражданин Евросоюза, жена — гражданка Украины (здесь находится по супружеской визе, действительной еще 7 месяцев), оба self-employed уже 3 года, имеется депозит — 10%, покупка дома — ипотечный кредит получен.
— Заявитель — мужчина, гражданин Евросоюза, self-employed уже 2 года, имеется 5% депозита, покупка квартиры над магазином — ипотечный кредит получен.
— Заявитель — женщина, гражданка Евросоюза, работает неполный рабочий день, 50% доходов составляют пособия (working tax credit и child credit), покупка дома (council house) по схеме Right-to-buy — ипотечный кредит получен.
Покупка недвижимости в Великобритании — это стресс, а также затраты денег и времени, которые не всегда приводят к желаемому результату. Наши опыт и знания позволяют помогать членам русскоговорящего сообщества в покупке недвижимости на всех этапах совершения сделки. Вы можете проконсультироваться по телефону, скайпу, email, встретиться в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.
Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info