Главный вопрос последних дней: «Как выход Великобритании из Евросоюза повлияет на нынешних и будущих владельцев британской недвижимости?»
Повышенный интерес к этому вопросу вызван тем, что недвижимость — это одна из самых больших и «длинных» инвестиций среднестатистического жителя Великобритании.
Попробуем разобрать влияние Brexit на тех, кто собирается покупать недвижимость, и на тех, кто ею уже владеет.
Что будет с ценами на недвижимость? Тут мнения разделились. Можно найти прогнозы на любой вкус:
— цены упадут только на недвижимость «премиум-класса» в Лондоне,
— цены упадут по всей стране,
— цены вырастут по всей стране.
Банковские ставки — тут мнения не сильно расходятся. Сейчас банковские ставки в Великобритании самые низкие за последнее время. Грядущая неопределенность и экономическая нестабильность повлияют на них в худшую сторону — эксперты полагают, что они вырастут.
Поэтому я раскажу вам немного более подробно о покупке дома в mortgage с фиксированной и плавающей банковской кредитной ставкой.
Любой mortgage банки предлагают с определенным льготным периодом. Обычно это от 2 до 5 лет. На этот период покупатель может выбрать плавающую (variable) или фиксированную (fixed) ставку.
Плавающая ставка следует за кредитной ставкой Банка Англии или среднерыночной кредитной ставкой. Если вы выбрали плавающую ставку, то ваши ежемесячные платежи будут меняться в зависимости от положения на финансовом рынке. Если же вы выбираете фиксированную кредитную ставку, то ваши ежемесячные платежи будут одинаковыми на весь льготный период вашего mortgage.
Variable ставки обычно ниже, чем fixed, но это плата за стабильность.
По окончании льготного периода банк переводит ваш mortgage на свою плавающую стандартную кредитную ставку. Эта ставка выше, чем та, что вы платили на протяжении льготного периода.
Поэтому по окончании своего льготного периода большинство владельцев недвижимости ищут другой банк, который вновь предлагает им новый льготный период с низкой кредитной ставкой. Это и есть remortgage — обновление и изменение условий текущего mortgage.
Однако remortgage это не только переход на новую льготную кредитную ставку. Remortgage позволяет владельцу, при необходимости, монетизировать рост стоимости своей недвижимости.
На это влияют несколько факторов. Основные — стоимость недвижимости и условия банка по минимальному депозиту.
Предположим, вы купили дом в mortgage три года назад за 250 тыс. фунтов. Сегодня ваш дом оценивается в 300 тыс. фунтов. Требования банка к минимальному депозиту — 25%. Это означает, что remortgage дает вам возможность одолжить у банка около 40 тыс фунтов на долгий срок и под очень низкий процент — ставку вашего mortgage. Отчего поднялась цена вашего дома — не важно, была ли это была инфляция, или вы сделали ремонт, пристроили консерваторию, поменяли кухню и т. п.
Если цены на недвижимость упадут, то это повлияет на remortgage весьма значительно, ваша доля в стоимости дома в этом случае уменьшится, к сожалению. Также банк может увеличить размер депозита, ведь высокий депозит страхует банк от потери денег в случае падения стоимости недвижимости. Все это затруднит как покупку дома, так и remortgage.
Нестабильность и неопределенность в экономической жизни страны усложняют принятие решения о покупке собственного дома.
Вы можете как выиграть, так и проиграть. Надеюсь, что мои разъяснения помогут вам принять верное решение.
Свои вопросы вы можете отправить на электронный адрес Liubov@YourMortgageAdvisor.info
Тел.: (078-52) 82-90-16