Как разобраться в современном ипотечном рынке: вопросы и ответы

Как разобраться в современном ипотечном рынке: вопросы и ответы
Любовь Васкевич, директор фирмы Your Mortgage Advisor Ltd

Любовь Васкевич,
директор фирмы
Your Mortgage Advisor Ltd

Предыдущая статья на эту тему вызвала бурное обсуж­де­ние среди читателей, сегодня Любовь Васкевич ответит на часто задаваемые вопросы про ипотеку.

– Обязательно ли быть граж­данином Великобритании, что­бы получить ипотечный кредит (mortgage) на покупку жилья в этой стране?

– Нет, совершенно не обяза­тель­но иметь британское гражданство для получения ипотеки. Если у вас есть до­кументы, позволяющие ле­гально жить и работать, то это вполне приемлемо для не­которых кредиторов. Воз­мож­но получить ипотеку, имея такие визы, как Tier 1, Tier 2, виза жены или мужа.

– Как долго нужно работать в Британии для того, чтобы по­лучить ипотечный кредит?

– Для работающих по найму (employed) в некоторых слу­ча­ях достаточно показать свою зарплату за последние три месяца работы, для частных предпринимателей (self-employed) минимальные требования – показать свои доходы за последний налоговый год. Но если вы работаете в компании, в которой вам лич­но принадлежит больше 20% капитала, то ваши доходы бу­дут рассматривать как доходы частного предпринимателя.

– Каков минимальный размер депозита при покупке жилья?

– На сегодняшний день минимально возможный размер депозита для покупки жилья – 5%. Но уже сейчас некото­рые бан­ки, опасаясь изменений на рынке недвижимости, начина­ют пересматривать эту циф­ру в сторону увеличения.

– Как узнать сумму ипотеки, которую банк может предложить?

– Раньше расчет суммы ипотеки был довольно простым – банк предлагал коэффициент (мультипликатор), на который нужно было умножить годовую зарплату, и получалась сумма возможного кредита. Сейчас банки используют бо­лее слож­ные расчеты, и те­перь сумма зависит не только от зарпла­ты, но и от многих других фак­торов (вы сможете попробовать посчитать ее на сайте банка, но и эта сумма бу­дет приблизительной). Однако скорее всего вам не предложат ипотеку меньше, чем 2,5 годовые зарплаты, или больше, чем 5,5 годовых зарплат.

– Каков максимальный срок ипотечного кредита?

– Сегодня банки предлагают ипотеку со сроком до 35 лет. Ранее срок ипотеки ограни­чи­вался также временем выхода на пенсию. В настоящее время некоторые банки увеличили срок предоставления ипотеки до времени, когда заемщику исполнится 85 лет, а Metro Bank вообще не имеет никаких ограничений по возрасту. Од­на­ко все это работает при ус­ло­вии, что ваша пенсия или ка­кой-то другой дополнительный доход позволят выплачивать ипотеку и в таком возрасте.

– Банк предлагает мне ипоте­ку на 25 лет. Могу ли я вы­платить ее быстрее и при этом избежать штрафов?

– В своих расчетах банк ориентируется на ваши доходы и расходы. Отсюда вычисляется максимально возможная для вас сумма ежемесячных платежей по кредиту и, соответственно, срок. Конечно, чем длиннее срок вашей ипотеки, тем больше денег вы переплачиваете. Если у вас ожидаются какие-то дополнительные поступления денег, то вы можете выбрать ипотеку, которая позволяет досрочное частичное или полное погашение без штрафных санкций.

– Во сколько обойдется оформление ипотеки?

– При оформлении ипотеки и покупке недвижимости есть ряд дополнительных расходов. Часть из них касаются только оформления ипотеки:

– Arrangement fee (£0-£2,000) – это платеж кредитору за ипотеку. Его сумма зависит от того, какой именно продукт вы выбираете. Некоторые кредиторы предоставляют возможность добавить эту сумму непосредственно к ипотеке.

– Valuation fee (£150-1500, в зависимости от стоимости недвижимости) – это платеж за оценку вашей будущей недвижимости. Некоторые кредиторы предлагают бес­платную оценку или могут добавить стоимость оценки к сумме ипотеки.

– Telegraphic transfer fee (£25- 50) – оплата за перевод денег от вашего кредитора вашему нотариусу.

– Mortgage advisor fee – сум­ма, которую вы платите ком­пании, занимающейся ва­шей ипотекой. В Your Mort­gage Advisor это обойдется вам в £495, но сумма взима­ется только при успешном завершении вашей покупки. Это средняя цена на рынке на се­годняшний день.

– Building Insurance (стра­хо­вание недвижимости, в среднем £25-30 в месяц) также является обязательной статьей расхода, если дом куплен в ипотеку.

Есть и другие платежи, ко­торые обязательны при по­купке недвижимости не толь­ко посредством ипотеки:

– Legal and survey fees (£500-2,000) – плата за юридическое оформление сделки.

– Stamp Duty (гербовый сбор) – зависит от стоимости нед­вижимости, он считается многоступенчато, по похожему принципу с налогами на зарплату. Например, за дом стоимостью £200,000 вы заплатите £1,500. В этом случае сумма £200,000 делится на две час­ти, так как попадает в две разные строки таблицы: £125,000 (не облагаемые налогом) + £75,000 (облагаемые налогом в 2%, что и составит £1,500). В Шотландии гербовый сбор исчисляется по-другому, там за дом стоимостью £200,000 вы заплатите £1,100.

 

Какой кредит может быть предоставлен вам, зависит от индивидуальных обстоятельств. Чтобы получить бесп­лат­ную консультацию и оценку ва­ших шансов, звоните нам по тел. 01304268934 или 07852829016. Вы также мо­жете найти много полезной информации на сайте: www.YourMortgageAdvisor.info 

 

Photo: 123rf.com

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked with *

Cancel reply

This site uses cookies and different analytics technologies to monitor how you interact with our Website or obtain data from third parties and collect your browser technical configuration data. Please visit our privacy policy to find more information about cookies.