Почти всегда клиенты начинают общение именно с этого вопроса. Исчерпывающе ответить на него трудно именно потому, что сумма процента не отражает выгоду того или иного предложения.
Ведь кроме процентов, которые предлагает банк, есть и другие платежи, такие как:
— Arrangement fee — плата банку за организацию кредита (от 0 до £1 990)
— Valuation fee — плата, которую банк берет за оценку недвижимости (от 0 до £1 000)
— Money transfer fee — плата банку за перевод денег вашему нотариусу (£5 — £150)
— Redemption fee — плата за ведение вашей ипотеки, ее банк взимает при закрытии кредита (от £100 до £500).
А некоторые банки, наоборот, платят кешбэк (cashback) от 100 до £1000 — то есть фактически возвращают вам часть денег после оформления кредита. Такая помощь бывает очень кстати, так как затраты на покупку недвижимости, переезд и ремонт весьма существенно «бьют по карману».
Также банковский процент по кредиту зависит от вашего депозита. Чем он больше, тем меньше рискует банк и, соответственно, ниже процент может предложить.
Что выгоднее: взять ипотеку с депозитом в 5% или откладывать деньги на больший депозит в надежде получить ставку меньше, — решать вам.
Например, на сегодня один из крупных банков предлагает следующие проценты для покупателей своей первой недвижимости (First Time Buyers):
Размер депозита | Ставка банка |
От 40% | 1,64% |
От 25% | 1,74% |
От 15% | 2,14% |
От 10% | 2,84% |
От 5% | 3,74% |
Но есть и другие платежи. Давайте посчитаем вместе. Для сравнения — два предложения. Чтобы было легче считать, будем вести речь о сумме ипотечного кредита в 100 000 фунтов.
Ипотека от банка «А» под 2,15% годовых:
— фиксированный продукт на 2 года,
— arrangment fee — £995,
— money transfer fee — £8,
— valuation fee — £275,
— redemption fee — £250,
— ежемесячные платежи на первые два года — £787.90,
— после этого (выплаты под стандартные 3,89%) — £855.22.
Ипотека от банка »Б» под 2,74% годовых:
— фиксированный продукт на 3 года,
— arrangment fee — £0,
— valuation fee — £300,
— money transfer fee — £50,
— redemption fee — £280,
— cashback — £750,
— месячные платежи на первые три года — £814.88,
— после этого (выплаты под стандартные 3,74%) — £850.
Вывод:
Если мы суммируем все затраты, то получается, что банку «А» вы заплатите за два года £20 438, а банку «Б» за три года — £29 216. То есть в месяц ипотека от банка «А» будет стоить вам £852, а от банка «Б» — £812. Разница между этими двумя предложениями составит £40 в месяц. Кроме этого, банк «А» предлагает фиксированный период два года, а банк «Б» — три. Сейчас банковские ставки достаточно низкие, и взять ипотеку c длинным фиксированным периодом выгодно. Также учитывайте, что стандартный банковский процент, на который банки переведут вас после окончания фиксированного периода, в этих банках разный. Если вы не сделаете remortgage, в банке «А» вы будете платить больше. В таком случае предложение от банка «Б» более выгодное.
Именно поэтому самый низкий процент не является гарантией самого выгодного предложения. Реально вы сможете сэкономить, только если обратитесь к независимому специалисту по ипотечному кредитованию, который владеет информацией обо всех ипотечных продуктах и поможет вам выбрать лучший в вашей ситуации.
Покупка недвижимости в Великобритании — это стресс, а также затраты денег и времени, которые не всегда приводят к желаемому результату. Наши опыт и знания позволяют помогать членам русскоговорящего сообщества в покупке недвижимости на всех этапах совершения сделки. Вы можете проконсультироваться по телефону, скайпу, email, встретиться в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.
Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info