Рефинансирование ипотеки: как и когда его делать

Арифметика ипотеки

Обычный срок ипотечного кредита — более 20 лет. Если речь идет о фиксированной ставке кредита, то ни один банк не сможет предложить вам выгодную ставку на такой долгий срок. Поэтому обычно срок ипотечного кредита делится на две части — льготный и стандартный. Первая часть обычно длится от двух до пяти лет.

Льготный период — это всегда более выгодные условия и более низкие платежи в сравнении с платежами по стандартной ставке этого же банка. Почему так?

С одной стороны — потому что банк имеет цель привлечь новых клиентов выгодными условиями, с другой стороны  — ресурсы банка и текущая ситуация на финансовых рынках позволяют банку рисковать подобным образом.

А вот после окончания льготного периода банк переведет клиента на стандартную банковскую ставку — ту, какой она будет на тот момент. А зависеть эта ставка будет от Банка Англии. Последний год ставка Банка Англии была рекордно низкой — 0,25%. Но вот всего десять лет назад поднималась до 5,75%, а в 1989 году достигала уровня в 14,85%.

Поэтому нужно понимать, что ипотечный кредит — дело рискованное. Сколько вам придется платить через пять, десять, 15 лет, не знает никто.

Этот загадочный remortgage
Что же такое рефинансирование (remortgage)?

Это процесс, когда вы выплачиваете (закрываете) свой текущий ипотечный кредит и берете новую ипотеку с новым льготным периодом.

Формально говоря — это новый ипотечный договор, и требования к заемщику примерно такие же, как и при получении первой ипотеки. Вы также должны подтвердить свои доходы, предоставить информацию о расходах и изменении состава семьи. Кредитор будет вновь делать оценку стоимости вашего дома, проверять ваш кредитный рейтинг, вносить изменения в регистрационные документы.

Не всегда эти расходы ложатся на вас. Зачастую кредиторы предоставляют услуги по оценке недвижимости и юридическому оформлению новой ипотеки бесплатно или готовы добавить их к стоимости ипотеки.

Если вы не сможете оформить рефинансирование, то ничего страшного не случится. Ваш кредитор будет счастлив, если вы продолжите платить по его стандартной банковской ставке. Как правило, это будут более высокие платежи, чем в льготный период.

Одни плюсы

Рефинансирование помогает вам не только сэкономить значительную сумму денег, но и дает возможность решить некоторые дополнительные вопросы и проблемы.

Основная цель рефинансирования — переход на более выгодные условия и сокращение ежемесячных платежей. Так как ипотечные платежи составляют обычно значительную часть вашего месячного бюджета, то экономия бывает весьма чувствительной. Она может составлять до 30% от их суммы.

Можно также увеличить или уменьшить срок вашего ипотечного кредита, в зависимости от того, каковы ваши планы на текущий момент.

Рефинансирование позволяет высвободить часть стоимости вашей недвижимости, если ее стоимость выросла за это время. Причем вне зависимости от того, почему эта стоимость выросла. Возможно, вы вложили деньги и свой труд в ремонт дома или вам просто повезло, и стоимость недвижимости выросла без вашего участия. Высвобожденные средства можно использовать для реконструкции и ремонта своего жилья или как депозит для покупки другого жилья, для выплаты долгов по кредитам и т. д.

Если вы хотите изменить свой ипотечный договор и оформить ипотеку также на своего партнера или супруга (-у), то рефинансирование  — удобный повод это сделать. Особенно — в случае если кредитор оплачивает юридические расходы.

Покупка недвижимости в Ве­ликобритании — это стресс, а также затраты денег и вре­мени, которые не всегда приводят к желаемому ре­зуль­тату. Наши опыт и зна­ния позво­ляют помогать чле­нам русско­говорящего сооб­ще­ства в по­купке недвижимости на всех этапах совершения сделки. Вы можете проконсультироваться по телефону, скайпу, email, встретиться в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.

Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info

Фото: 123rf.com