Страхование: как защитить ипотеку

Ситуация с COVID-19 показала, как беззащитен может быть каждый из нас перед лицом эпидемии.

Ипотечный кредит — одно из самых больших финансовых обязательств для семьи. Средний срок ипотечного кредита составляет 25 лет. Многие семьи имеют только одного кормильца — в случае его смерти им будет очень трудно продолжать выплаты, если нет страховки, а возможно, даже придется продать дом.

Как же защитить себя и свою семью от потери недвижимости в случае болезни, утраты трудоспособности или смерти? Хорошим решением может быть страхование.

При получении ипотечного кредита обязательно страхование недвижимости — она станет залогом сделки. Такая страховка защитит вашу недвижимость при пожаре, наводнении или других стихийных бедствиях. Однако банки рекомендуют клиентам рассмотреть и другие виды страхования, которые позволят не потерять дом, если возникли проблемы со здоровьем или ушел из жизни кто-то из членов семьи.

Ниже я назову основные виды страхования, которые помогут обеспечить выплаты по ипотечному кредиту.

Страхование жизни

Life Insurance (страхование жизни) — в случае смерти клиента выплачивается фиксированная сумма.

Decreasing Life Insurance — в случае смерти клиента выплачивается остаток ипотечного кредита. Эта страховка дешевле страхования жизни. Сумма ипотечного кредита со временем уменьшается, поскольку вы постепенно выплачиваете долг банку, а страховка позволит выплатить остаток долга на момент смерти.

Размер ежемесячных платежей по таким страховкам будет зависеть от суммы ипотечного кредита, возраста застрахованного клиента, состояния его здоровья, наличия или отсутствия у него вредных привычек, семейной медицинской истории и т. д.

Страхование на случай потери трудоспособности

Decreasing Critical Illness and Life Insurance — в случае смертельно опасного заболевания или смерти клиента выплачивается остаток долга по ипотеке. К смертельно опасным заболеваниям относят, в частности, такие медицинские состояния:

— инфаркт;

— инсульт;

— слепота;

— рак;

— потеря слуха;

— потеря речи;

— множественные ожоги (более 20% тела);

— болезнь Паркинсона.

Список включает в себя 35 заболеваний.

Страхование от несчастных случаев

Компенсация будет назначена в случае травмы, увечья либо смерти от несчастного случая. В условиях такой страховки обозначено, какие суммы компания выплатит клиенту при переломах, ожогах, различных травмах и увечьях. Некоторые страховые компании выплачивают компенсацию за каждый день пребывания в больнице, если вы попали туда в результате несчастного случая.

В отличие от других видов страхования, сумма платежей по страховке от несчастного случая не зависит от возраста и состояния здоровья клиента. Некоторые страховые компании могут также за небольшую сумму добавить к этой страховке покрытие, распространяющееся на детей.

Страхование доходов на случай болезни

Income Protection позволяет клиенту сохранить доход, если он не сможет работать из-за болезни. В зависимости от того, какие условия страхования вы выберете, страховая компания будет выплачивать вам до 60% от вашего дохода ежемесячно до тех пор, пока вы не сможете вернуться на работу. Такая страховка особенно актуальна для тех, кто работает на себя (self-employed), поскольку, в отличие от наемных работников, индивидуальные предприниматели не могут рассчитывать на оплату больничного.

* * *

В соответствии с жизненными и финансовыми обстоятельствами каждого клиента я могу рекомендовать различные схемы страхования, которые позволят максимально покрыть возможные риски.