Секреты кредитного рейтинга

Наверняка все слышали о том, как важен хороший кредитный рейтинг для того, чтобы получить ипотечное кредитование (mortgage). Банки проверяют его в первую очередь на самой начальной стадии подачи заявления на получение ипотеки — Agreement in Principle. Если ваш кредитный рейтинг не соответствует требованиям банка, то ваше заявление отклонят, и апеллировать будет практически невозможно.

Кредитный рейтинг — это показатель вашей финансо­вой ответственности. Некоторые наши соотечественники думают, что если они никогда не брали ничего в долг у банка, то у них должен быть хороший кредитный рейтинг. Однако все совсем наоборот. Высокий кредитный рейтинг будет у того, кто пользуется различными банковскими продуктами и своевременно возвращает деньги. В противном случае откуда банкам знать, на­сколько вы аккуратны в вы­плате долгов?

Ипотечный кредит — это крупное долговое обязательство на длительный срок, и неаккуратность с выплатами по ипотеке может испортить вашу кредитную историю на несколько лет вперед.

Есть три основные компании, которые занимаются вычислением кредитного рейтинга потенциальных банковских клиентов в Великобритании. Это Equifax, Experian и CallCredit. Они собирают и обрабатывают большое количество информации.

Обратившись туда, вы можете узнать свой кредитный рейтинг. Для этого нужно зарегистрироваться на специальных сайтах и пройти идентификацию. Например, узнать свой Equifax-рейтинг можно на сайте www.clearscore.com. Обяза­тельно проверьте ту информацию о вас, которую хранит компания. Если найдете ошибки, то сообщите об этом, предоставьте документы и попросите внести изменения.

На сайтах кредитных компаний вы можете увидеть, какие положительные и отрицательные факторы влияют на кредитный рейтинг, а также найдете советы по его улучшению.

Основные показатели для вычисления кредитного рейтинга:

— снимаете ли вы квартиру, комнату, живете с родителями и т. п.,

— как долго вы проживаете по текущему адресу и как часто переезжали,

— зарегистрированы ли вы в списке для голосования (electoral roll),

— есть ли у вас домашний теле­фо­н (landline),

— ваши доходы,

— как долго вы работаете на вашего работодателя,

— как давно вы пользуетесь услугами вашего банка,

— как много у вас кредитных карточек,

— каков общий лимит на кредитных картах и ка­ков долг по ним,

— наличие других кредитных договоров (мобильный телефон, бытовая техника и т. п.),

— есть ли у вас овердрафт на дебетовой карте и как часто вы его используете,

— были ли у вас задержки оп­латы и пропущенные платежи,

— были ли у вас финан­со­вые проблемы, банкротст­во, привлекались ли вы к суду.

— ваш возраст,

— состоите ли вы в браке,

— есть ли у вас дети.

Компании, занимающиеся кре­дитным рейтингом, не раск­ры­вают алгоритмы рас­четов. Известно лишь, что фор­мулы все вре­мя со­вершенст­ву­ют­ся, а все вы­ше­перечис­лен­ное влияет на кре­дитный рейтинг в разной мере.

Не так давно американская компания Fair Isaac немного приподняла завесу секретнос­ти. Вот как влияют на кредит­ный рейтинг основные факторы в их вычислениях:

— своевременность платежей = 35%;

— соотношение кредитного ли­мита по карточкам и долгов по ним = 30%;

— продолжительность кредит­ной истории = 15%;

— типы используемых кредитов (кредитные карточки, банковские кредиты, овердрафты, покупки в рассрочку) = 10%;

— недавние отказы других кред­итных учреждений = 10%.

Улучшить свой кредитный рейтинг можно в основном за счет следующих действий:

— аккуратно оплачивайте все счета;

— разумно пользуйтесь раз­лич­ными кредитами и кре­дит­ными картами;

— зарегистрируйтесь в электоральном списке (electorall roll);

— регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг.

Покупка недвижимости в Ве­ликобритании — это стресс, а также затраты денег и вре­мени, которые не всегда приводят к желаемому ре­зультату. Наши опыт и зна­ния позво­ляют помогать чле­нам русско­говорящего сооб­ще­ства в по­купке недвижимос­ти на всех этапах совершения сделки. Вы можете проконсультироваться по телефону, скайпу, email, встретиться в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.

Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info