Покупка недвижимости для сдачи внаем: Buy To Let

В моих предыдущих статьях шла речь о критериях ипотечного кредитования при покупке недвижимости для собственного проживания (Residential). Сегодня же я хочу поговорить о покупке недвижимости для сдачи внаем (Buy To Let).

С точки зрения ипотечного кредитования, эти два вида сделок кардинально отличаются друг от друга. Дело в том, что сама возможность получения ипотечного кредита и его сумма зависят от того, с какой целью вы покупаете жилье. Критерии, по которым банки оценивают возможность выдачи ипотечного кредита, в этих двух вариантах кардинально разные.

Недвижимость для сдачи в аренду должна сама себя окупать, то есть ипотечный кредит выплачивается за счет аренды. В то время как ипотечный кредит за ваше основное жилье выплачивается из ваших доходов. Это и объясняет разницу в подходе к вычислению суммы максимально возможного кредита, размера депозита и требования к недвижимости для собственного проживания и недвижимости для сдачи в аренду.

Депозит

При покупке недвижимости для проживания (Residential) минимальный депозит — 5%, для сдачи в аренду (Buy-to-Let) — 20-25%. Банки считают покупку недвижимости для сдачи в аренду более рискованной, чем покупку для собственного проживания, поэтому и размер депозита так сильно отличается.

Доходы

При покупке недвижимости для аренды банку достаточно, чтобы у заемщика был минимальный доход около £20-25 тыс. в год. В то время как при покупке недвижимости для собственного проживания сумма ипотечного кредита напрямую зависит от доходов покупателя. В среднем это годовой доход, умноженный на коэффициент 4,5.

Оценка недвижимости

При покупке недвижимости Buy To Let банк оценивает не только стоимость самой недвижимости, но и потенциальную стоимость аренды такого жилья. Сумма месячной арендной платы должна на 20-40% (ставка зависит от вашей ставки налогообложения) превышать ежемесячную плату по ипотечному кредиту. Ведь вам придется платить налоги с полученной арендной платы. То есть если вы платите по ипотечному кредиту £1000 в месяц, то сдаваться такая недвижимость должна минимум за £1200. В противном случае банк попросит вас увеличить размер депозита.

Ваш возраст

Что касается возраста заемщика, то при покупке недвижимости для сдачи в аренду банки в этом вопросе более лояльны. Некоторые банки и вовсе не ограничивают возраст заемщика при покупке Buy To Let.

Проценты

Стоимость ипотечного кредита, то есть проценты, которые вы будете платить для Buy To Let, также зависят от размера депозита, но и при одинаковом размере депозита ставка будет выше, чем при покупке жилья для собственного проживания.

Когда вы решили сдавать свое жилье

Но иногда бывает так, что вы купили недвижимость для себя, а через какое-то время ваша жизненная ситуация изменилась, и вы переезжаете жить в другое место. Нужно ли обязательно продавать жилье и гасить кредит или можно такое жилье сдавать?

В британском законодательстве нет запрета на сдачу жилья, которое покупалось. А вот в большинстве ипотечных договоров между банком и клиентом такой запрет предусмотрен.

Однако не стоит расстраиваться. Каждый банк имеет право на собственное решение в такой ситуации. Вполне возможно договориться на получение специального разрешения, которое называется Consent to let. Условия такого «перевода» у каждого банка свои. Некоторые банки могут повысить вам процент или попросить доплатить определенную сумму. Ведь сдача недвижимости в аренду может потребовать дополнительных затрат на ремонт или на уплату ипотеки из собственных средств в то время, когда вы еще не нашли арендатора или если арендатор не платит вам своевременно. Вам также необходимо будет известить своего страховщика, внести изменения в страховку на дом, приобрести дополнительно Landlord’s insurance, зарегистрироваться в Tenancy Deposit Scheme и так далее.

Покупка недвижимости в Ве­ликобритании — это стресс, а также затраты денег и вре­ме­ни, которые не всегда при­во­дят к желаемому ре­зульта­ту. Наши опыт и зна­ния поз­во­ляют помогать чле­нам русс­ко­­говорящего сооб­щества при по­купке недвижимости на всех этапах совершения сдел­ки. Вы можете получить консультацию по телефону, скайпу, email, встретиться в нашем офисе в Лондоне или другом удобном для вас месте.

Звоните: 01304268934, 07852829016 или заполните форму на сайте www.YourMortgageAdvisor.info