Поймай меня, если сможешь…

Почему мошенники облюбовали Лондон?

Из-за сверхбыстрых платежей и отсутствия надлежащей координации между спецслужбами мошенники легко внедряют и апробируют на территории Соединенного Королевства новые виды финансового обмана граждан, а позже распространяют их в других странах. Мошенники совершенствуют свои схемы, ориентируясь на проблемы кризиса уровня жизни, роста цен на электроэнергию; стало больше случаев «романтического мошенничества». Это сподвигло правительство принять ряд решений, в числе которых введение новой должности министра по борьбе с мошенничеством и увеличение числа следователей. Кроме того, в Великобритании заработала нацкампания Take Five to Stop Fraud. Какими способами преступники обкрадывают британцев?

Ущерб в 140 миллиардов

Аналитики из Daily Mail подсчитали, что ежегодно Британия теряет в результате мошенничества около £3 млрд. При этом в последнее время, из-за роста цен и стоимости жизни, способы обмана новаторские — злоумышленники идут в ногу со временем, выбирая больные для британцев вопросы, такие как электроэнергия. Преступники не щадят ни пожилых людей, ни лиц с ограниченными возможностями.

В апреле злоумышленники украли £700 млн — по сравнению с £200 млн за тот же период года минувшего. По данным Управления национальной статистики, только в одном из семи случаев жертвы мошенников сообщают в полицию. А согласно цифрам Национального бюро по расследованию мошенничества, за год (по данным на 1 мая) в Великобритании зарегистрировано около 400 тыс. таких сообщений, что привело к убыткам в размере £2,9 млрд. Однако из-за того, что о большинстве подобных преступлений в надзорные органы не сообщается, эта сумма наверняка существенно выше. Эксперты считают, что реальный ущерб для экономики может оцениваться почти в £140 млрд. Что касается мошенников, то их в этом году насчитали около 40 млн. Среди наиболее популярных видов мошенничества — пересылка денег родственнику, обман в соцсетях, а также несуществующие схемы экономии на счетах за электроэнергию.

Жертвы — молодые люди

Главной мишенью для мошенников становятся лица моложе 35 лет, которых обманом заставляют переводить деньги через платформы социальных сетей, включая WhatsApp. Жулики просто играют на их доверии.

Мошенничество со счетами за электроэнергию и налогами становится все более распространенным по мере роста стоимости жизни, предупреждает UK Finance. По словам представителей банковского органа, преступники «спекулируют на страхах людей» перед ростом цен, придумывая несуществующие схемы экономии при оплате электричества.

«Хотя жертвами мошенничества становятся люди всех возрастных групп, основной целью часто являются молодые люди. Наше исследование показало, что люди возрастом до 35 лет чаще, чем представители более старших возрастных групп, становятся жертвами мошенничества и склонны к предоставлению личной или финансовой информации», — говорится в сообщении UK Finance.

Данные Barclays за этот месяц также показали, что люди от 21 до 30 лет были наиболее частыми жертвами мошенничества, большинство случаев которого совершалось в соцсетях, на сайтах магазинов и в приложениях для знакомств.

Как отмечают эксперты, при снятии денег со счета или платежах, совершаемых в результате кражи ваших банковских реквизитов, вы защищены законом. Ваш банк обязан вернуть эти деньги, найти действенные способы защиты своих клиентов.

Однако если вас обманули при совершении платежа, инвестиции или перевода, то у вас нет юридической финансовой защиты. Но и в этом случае вы должны немедленно связаться со своим банком и попросить о помощи. Есть ситуации, когда банк может пойти навстречу клиенту и вернуть отправленный платеж, правда, делать это он не обязан.

Новые виды мошенничества

Если о поступающих с незнакомых номеров просьбах срочно выслать деньги попавшему в сложную ситуацию родственнику все давно наслышаны, то о новых «технологиях» известно не всем. Среди них поддельные справки о вакцинации от коронавируса, а также схемы, ориентированные на повышение стоимости жизни.

Например, преступники могут выдавать себя за различные организации: от Национальной службы здравоохранения до банков и государственных ведомств, «работать» путем совершения телефонных звонков, отправки текстовых сообщений, электронных писем и сообщений в социальных сетях. Они просят жертв срочно выслать данные для уточнения и уплатить недостающую сумму за коммунальные услуги. По данным минфина, количество случаев мошенничества, когда людей обманом убеждали отправлять деньги и личные данные, выросло на 39% в 2021 году по сравнению с 2020 годом — до £583 млн. Мошенничество с авторизованными платежами, когда жертвы думают, что они платят настоящей организации, растет стремительными темпами. Кстати, в прошлом году менее половины (47%) убытков на сумму £246,8 млн были возвращены жертвам такого вида мошенничества.

Кроме того, в последнее время резко активизировалось мошенничество с инвестициями (на 57%), а мошенничество с выдачей себя за другое лицо — на 36% по сравнению с 2020 годом. Мошенничество с инвестициями, когда преступник назойливо уговаривает свою жертву перевести деньги в фиктивный фонд или заплатить за фальшивые инвестиции, составило львиную долю убытков от мошеннических преступлений в 2021 году, выросло на целых 60% — до £166,2 млн.

«Романтические» аферы, когда жертву уговаривают произвести платеж человеку, которого она встретила на сайте знакомств, в социальных сетях, более чем удвоились, и суммы по ним достигли £30,6 млн. При этом поставщики платежных услуг смогли вернуть только £12,6 млн, то есть 40% убытков от мошенничества, связанного с «романтическими отношениями», в основном потому, что платежи производились в течение длительного времени, а преступники уже перевели деньги к моменту сообщения о преступлении.

Также зафиксирован самый высокий уровень мошенничества с кредитными и дебетовыми картами в Европе.

Как бороться?

Несмотря на то что мошенничество является наиболее процветающим видом преступления в Великобритании, в прошлом году в Англии и Уэльсе только два полицейских из ста занимались расследованием таких преступлений. И лишь одно из тысячи сообщений о мошенничестве дошло до суда в 2021 году.

Сейчас правительство объявило о намерении разрешить обязательное возмещение жертвам банковских переводов (то, что в настоящее время банки делать не обязаны).

Ситуация настолько критическая, что специализированная аналитическая группа пришла к выводу о необходимости учреждения поста министра по борьбе с мошенничеством. Полиции рекомендовано сделать борьбу с мошенниками приоритетной задачей и увеличить количество следователей-специалистов. Возмещение банками убытков должно быть обязательным, наряду с усилением защиты уязвимых клиентов. Кроме того, эксперты предложили, чтобы технологические гиганты платили компенсацию жертвам мошенничества на их платформах, и они должны облагаться крупным штрафом, если не смогут справиться со злоумышленниками.

Пол Дэвис, директор по предотвращению мошенничества в TSB, сказал: «Я разочарован тем фактом, что уровень возврата средств от мошенничества в отрасли едва увеличился, поскольку более половины денег, украденных мошенниками, все еще не возвращены людям — в то время, когда их финансы серьезно ограничены из-за высоких затрат в кризисный период».

А вот Кэти Воробец, управляющий директор по экономическим преступлениям в UK Finance, отметила всплеск инвестиционного мошенничества, когда преступники создают поддельные веб-сайты криптовалюты, на которых их поддерживают знаменитости. Она уточнила, что готовящийся Закон об экономических преступлениях и корпоративной прозрачности предоставил правительству возможность дать новые полномочия по обмену информацией и отслеживанию украденных денег. «Это то, к чему мы давно призывали. Мы будем поддерживать усилия по совместной работе, чтобы в первую очередь остановить мошенничество», — добавила она.

По данным UK Finance, специальное подразделение по борьбе с карточными и платежными преступлениями, полицейское подразделение, которое занимается борьбой с преступными группировками, стоящими за мошенничеством, предотвратило мошенничество на сумму £101 млн в 2021 году — это рекорд за 20-летнюю историю подразделения.

Клиентов призывают следовать советам кампании Take Five to Stop Fraud и помнить, что преступники являются экспертами в выдаче себя за других людей, представителей организаций или полицейских. Если люди считают, что их обманули, то должны немедленно связаться со своим банком и сообщить об этом в организацию Action Fraud.